Финансовая поддержка субъектов малого предпринимательства

Гарантийное кредитование субъектов малого и среднего предпринимательства

Гарантийное кредитование — это предоставление Кировским областным фондом поддержки малого и среднего предпринимательства (далее – Фонд) поручительств коммерческим банкам за субъектов малого или среднего предпринимательства (далее — СМСП), испытывающих сложности в привлечении кредитов из-за нехватки собственного залога.

Предельный размер поручительства составляет 70% от суммы кредита. Оставшиеся 30% залога СМСП должны предоставить самостоятельно, либо найти иного залогодателя.

Поручительство предоставляется по кредитам в сумме, превышающей 1 млн. рублей.

Требования, предъявляемые к СМСП, планирующим воспользоваться поручительством Фонда:

1. Зарегистрированы на территории Кировской области в соответствии с Федеральным законом от 08.08.2001 № 129-ФЗ «О государственной регистрации юридических лиц и индивидуальных предпринимателей».

2. Относятся к категории субъектов малого и среднего предпринимательства и соответствующих условиям, установленным статьей 4 Федерального закона от 24.07.2007 № 209-ФЗ «О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации» для данной категории.

3. Осуществляют деятельность на территории Кировской области не менее 3-х месяцев.

4. Не имеют на последнюю отчетную дату перед датой обращения за получением поручительства просроченной задолженности по начисленным налогам, сборам и иным обязательным платежам перед бюджетами всех уровней.

5. В отношении которых в течение двух лет (либо меньшего срока, в зависимости от срока хозяйственной деятельности), предшествующих дате обращения за получением поручительства фондов, не применялись процедуры несостоятельности (банкротства), в том числе наблюдение, финансовое оздоровление, внешнее управление, конкурсное производство, либо санкции в виде аннулирования или приостановления действия лицензии (в случае, если деятельность СМСП подлежит лицензированию).

6. Предоставили обеспечение кредита в размере не менее 30% от суммы своих обязательств по кредитной сделке.

Поручительствами фондов можно воспользоваться при кредитовании в следующих коммерческих банках: Сбербанк РФ, Вятка банк, банк Хлынов, Промсвязьбанк, НБД банк, Акбарс банк, ВТБ 24, Россельхоз Банк, Открытие Банк.

Подробная информация о Гарантийном кредитовании содержится в Положении о порядке и условиях предоставления Кировским областным фондом поддержки малого и среднего предпринимательства (микрофинансовая организация) поручительств субъектам малого и среднего предпринимательства.

По всем вопросам, связанным с гарантийным кредитованием, Вы можете обратиться к специалистам кредитного отдела Кировского областного фонда поддержки малого и среднего предпринимательства по телефонам (8332) 46-10-06, 64-36-21.

Льготное кредитование субъектов малого предпринимательства

Льготное кредитование — это предоставление субъектам малого предпринимательства (далее — СМП) Кировским областным фондом поддержки малого и среднего предпринимательства, а также районными фондами поддержки малого предпринимательства займов на льготных условиях.

Условия льготного кредитования:

— Максимальная сумма займа — 1 000 000 рублей.

— Максимальный срок займа — 3 года.

— Обеспечение по займу — не менее 80% от размера займа с учетом начисленных процентов.

— Процентная ставка — от 7 до 11% годовых. Величина ставки зависит от цели займа, от отрасли деятельности заемщика, от размера предоставленного обеспечения, социальной значимости бизнес-проекта и наличия положительной кредитной истории в фонде.

Требования, предъявляемые к СМП, планирующим получить займ:

1. Зарегистрированы на территории Кировской области в соответствии с Федеральным законом от 08.08.2001 № 129-ФЗ «О государственной регистрации юридических лиц и индивидуальных предпринимателей».

2. Соответствуют требованиям, установленным Федеральным законом от 24.07.2007 № 209-ФЗ «О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации».

3. Осуществляют предпринимательскую деятельность не менее 3 (трех) месяцев.

4. Не имеют просроченной задолженности (количество дней просрочки за период действия одного кредитного договора превышает 30 дней подряд) по другим договорам займа за последние 360 дней от даты подачи заявления, заключенным с Фондом, а также кредитным договорам, договорам лизинга, договорам займа, заключенным с другими финансовыми организациями (отсутствие кредитной истории допускается).

5. Не имеют просроченной задолженности по налоговым и иным обязательным платежам в бюджетную систему Российской Федерации.

6. Предоставили обеспечение (залог) возврата получаемого займа.

7. Не находятся в состоянии реорганизации, не сообщили о себе ложные сведения, а так же в отношении которых не приняты в установленном законодательством Российской Федерации порядке решения о признании банкротом, приостановлении деятельности или ликвидации.

Подробная информация о льготном кредитовании содержится в Правилах предоставления Кировским областным фондом поддержки малого и среднего предпринимательства (микрофинансовая организация) микрозаймов субъектам малого и среднего предпринимательства.

По всем интересующим вопросам, связанным с программой льготного кредитования, Вы можете обратиться к специалистам кредитного отдела Кировского областного фонда поддержки малого и среднего предпринимательства по телефонам (8332) 46-10-06, 64-36-21 или к специалистам районных фондов поддержки малого предпринимательства по телефонам, указанным в разделе «Инфраструктура поддержки».

Льготное инвестиционное кредитование субъектов малого предпринимательства

Льготное инвестиционное кредитование — это предоставление субъектам малого предпринимательства (далее — СМП) Кировским областным фондом поддержки малого и среднего предпринимательства, а также районными фондами поддержки малого предпринимательства займов на льготных условиях на приобретение основных средств, а также на строительство и реконструкцию коммерческой недвижимости.

Условия кредитования:

— Максимальная сумма займа — 2,5 млн. рублей.

— Максимальный срок займа — 3 года.

— Обеспечение по займу — не менее 80% от размера суммы займа с учетом начисленных процентов должен предоставить субъект малого предпринимательства.

— Процентная ставка — от 11,5 до 14,2% годовых. Величина ставки зависит от цели займа, от отрасли деятельности заемщика, от размера предоставленного обеспечения, социальной значимости бизнес-проекта и наличия положительной кредитной истории в фонде.

Требования, предъявляемые к заёмщикам:

1. Зарегистрированы на территории Кировской области в соответствии с Федеральным законом от 08.08.2001 № 129-ФЗ «О государственной регистрации юридических лиц и индивидуальных предпринимателей».

2. Соответствуют требованиям Федерального закона от 24.07.2007 № 209-ФЗ «О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации».

3. Осуществляют предпринимательскую деятельность на территории Кировской области не менее 3 (трех) месяцев.

4. Не имеют просроченной задолженности по налоговым и иным обязательным платежам в бюджетную систему Российской Федерации.

5. Предоставили обеспечение возврата получаемого займа.

6. Не имеют просроченной задолженности свыше 30 календарных дней по другим договорам займа за последние 360 дней от даты подачи заявления, заключенным с Фондом, а также кредитным договорам, договорам лизинга, договорам займа, заключенным с другими финансовыми организациями (отсутствие кредитной истории допускается).

7. Не находятся в состоянии реорганизации, не сообщили о себе ложные сведения, а так же в отношении которых не приняты в установленном законодательством Российской Федерации порядке решения о признании банкротом, приостановлении деятельности или ликвидации.

Подробная информация об инвестиционном кредитовании СМП содержится в Положении о порядке и условиях предоставления Кировским областным фондом поддержки малого и среднего предпринимательства (микрофинансовая организация) инвестиционных займов субъектам малого и среднего предпринимательства.

По всем интересующим вопросам, связанным с программой льготного кредитования, Вы можете обратиться к специалистам кредитного отдела Кировского областного фонда поддержки малого и среднего предпринимательства по телефонам (8332) 46-10-06, 64-36-21 или к специалистам районных фондов поддержки малого предпринимательства по телефонам, указанным в разделе «Инфраструктура поддержки».

Микрокредитование начинающих СМП

Микрофинансирование начинающих предпринимателей — это предоставление начинающим субъектам малого предпринимательства (далее — СМП), прошедшим обучение по курсу «Начинающий предприниматель», микрозаймов на реализацию их бизнес-инициатив. Микрозаймы предоставляются Кировским областным фондом поддержки малого и среднего предпринимательства на срок до 2-х лет. Максимальная сумма микрозайма – 500 000 рублей. Процентная ставка варьируется от 5,5% до 12% годовых и зависит от цели займа, от отрасли деятельности заемщика, от срока кредитования, от размера предоставленного обеспечения и других факторов.

Требования, предъявляемые к получателям господдержки в форме микрозаймов:

1. Прохождение обучения по курсу «Начинающий предприниматель», которое ежегодно проводится министерством развития предпринимательства, торговли и внешних связей Кировской области. Обучение бесплатное, общая продолжительность курса — 2,5 месяца. Весь процесс подготовки предпринимателей построен таким образом, чтобы слушатели смогли получить практические знания и умения, начиная с официальной регистрации деятельности и заканчивая эффективными коммуникациями с деловыми партнерами. По итогам обучения слушатели готовят бизнес-план создания нового или развития существующего предприятия и защищают его перед экспертной комиссией.

2. Успешная защита бизнес-плана перед экспертной комиссией.

3. Регистрация на территории Кировской области в соответствии с Федеральным законом от 08.08.2001 № 129-ФЗ «О государственной регистрации юридических лиц и индивидуальных предпринимателей».

4. Отсутствие просроченной задолженности по налоговым и иным обязательным платежам.

5. Наличие обеспечения возврата получаемого микрозайма (наличие залога).

6. Отсутствие начатых в отношении СМП процедур ликвидации, реорганизации, приостановления деятельности или банкротства.

Подробная информация о предоставлении микрозаймов СМП содержится в Положении О порядке и условиях предоставления Кировским областным фондом поддержки малого и среднего предпринимательства (микрофинансовая организация) микрозаймов лицам, прошедшим обучение в рамках мероприятия «Развитие системы подготовки, переподготовки и повышения квалификации кадров для сферы малого предпринимательства».

Все интересующие Вас вопросы, касающиеся микрокредитования СМП, Вы можете задать специалистам кредитного отдела Кировского областного фонда поддержки малого и среднего предпринимательства по телефонам (8332) 64-86-49, 64-36-21 или специалистам районных фондов поддержки малого предпринимательства по телефонам, указанным в разделе «Инфраструктура поддержки».

Субсидирование части затрат субъектов малого предпринимательства по договорам финансовой аренды (лизинга)

Суть данного механизма поддержки заключается в субсидировании (возмещении) затрат субъектов малого предпринимательства, связанных с уплатой первых взносов (авансовых платежей) по договорам финансовой аренды (лизинга).

Требования, предъявляемые к получателям государственной поддержки:

Регистрация на территории Кировской области.

Соответствие критериям, установленным статьей 4 Федерального закона от 24.07.2007 № 209-ФЗ «О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации», а именно:

средняя численность работников за предшествующий календарный год не должна превышать 100 человек;

выручка от реализации товаров (работ, услуг) без учета НДС или балансовая стоимость активов (остаточная стоимость основных средств и нематериальных активов) за предшествующий календарный год не должна превышать 800 млн. рублей.

Средний размер оплаты труда у наемных работников СМП должен быть:

не ниже двух минимальных размеров оплаты труда, кроме СМП, принимающих на работу лиц, освободившихся из учреждений уголовно-исполнительной системы, СМП, осуществляющих деятельность в сфере народных художественных промыслов и ремесел.

не ниже полутора минимальных размеров оплаты труда для СМП, относящихся к:

СМП, осуществляющим производство сельскохозяйственной продукции, ее первичную и последующую (промышленную) переработку (в том числе на арендованных основных средствах) в соответствии с перечнем, утверждаемым Правительством Российской Федерации, и реализацию этой продукции при условии, что в доходе сельскохозяйственных товаропроизводителей от реализации товаров (работ, услуг) доля дохода от реализации этой продукции составляет не менее чем семьдесят процентов за календарный год;

сельскохозяйственным потребительским кооперативам, созданным в соответствии с Федеральным законом от 8 декабря 1995 года № 193-ФЗ «О сельскохозяйственной кооперации»;

крестьянским (фермерским) хозяйствам, соответствующим требованиям Федерального закона от 11 июня 2003 года № 74-ФЗ «О крестьянском (фермерском) хозяйстве»;

СМП, осуществляющим промышленное рыбоводство, и организациям, осуществляющим разведение одомашненных видов и пород рыб;

СМП, основные виды деятельности которых относятся согласно Общероссийскому классификатору видов экономической деятельности к сельскому хозяйству, предоставлению услуг в этой области и (или) производству пищевых продуктов, включая напитки;

потребительским кооперативам

Отсутствие у СМП задолженности по налоговым платежам в бюджеты бюджетной системы Российской Федерации, страховым взносам в Пенсионный фонд Российской Федерации и Фонд обязательного медицинского страхования Российской Федерации на 1 число месяца, в котором предоставляются документы (при наличии задолженности СМП имеет право представить документы о ее гашении).

Отсутствие у СМП задолженности по страховым взносам в Фонд социального страхования Российской Федерации по состоянию на 1 число месяца, следующего за последним отчетным кварталом (при наличии задолженности СМП имеет право представить документы о ее гашении).

Перечисление (уплата) СМП в полном объеме начисленных и удержанных сумм налога на доходы физических лиц наемных работников на 1 число месяца, в котором предоставляются документы.

Отсутствие у СМП просроченной задолженности по выплате заработной платы перед наемными работниками на 1 число месяца, в котором предоставляются документы.

СМП должен принять обязательство по обеспечению выплаты среднего размера оплаты труда своим наемным работникам не ниже того уровня, на основании которого было принято решение о предоставлении субсидии.

Размер субсидии составляет 100% от суммы авансовых платежей, уплаченных СМП по договорам финансовой аренды (лизинга), но не более:

400 тыс. рублей по одному договору для СМП, приобретающих транспортные средства, разрешенная максимальная масса которых не превышает 3500 кг;

700 тыс. рублей по одному договору для СМП, приобретающих транспортные средства, разрешенная максимальная масса которых более 3500 кг, а также самоходные машины;

1000 тыс. рублей по одному договору для СМП, приобретающих иные основные средства (оборудование, устройства, механизмы, приборы, аппараты, агрегаты, установки, машины, средства и технологии, нестационарные объекты, а также модульные объекты, используемые для ведения предпринимательской деятельности).

Не субсидируются затраты, связанные с приобретением легкового автотранспорта, автомобилей с типом кузова «пикап», воздушного транспорта, оборудования, предназначенного для осуществления оптовой и розничной торговой деятельности.

Ограничения в предоставлении субсидий:

Договор финансовой аренды (лизинга) должен быть заключен не ранее 1 октября 2015 года.

Субсидии не предоставляются СМП, осуществляющим:

оптовую и розничную торговлю;

предоставление услуг по сдаче в аренду основных средств;

грузоперевозок.

Субсидии не предоставляются СМП по договорам финансовой аренды (лизинга), в которых лизингополучателем и продавцом основных средств, приобретаемых по договорам финансовой аренды (лизинга), является одно и то же лицо.

Для участия в одном конкурсе СМП имеет право подать не более 2 договоров финансовой аренды (лизинга). Предоставление субсидий осуществляется на конкурсной основе. В ходе конкурса документы СМП сравниваются друг с другом и оцениваются по 4-м показателям.

Объем налоговых платежей, уплаченных в федеральный, областной и местный бюджеты за предыдущий год , тыс. рублей.

Объем страховых взносов, уплаченных в государственные внебюджетные фонды за предыдущий год, тыс. рублей.

Среднемесячная заработная плата в расчете на одного наемного работника субъекта малого предпринимательства на дату представления документов, рублей.

Стоимость приобретаемого предмета лизинга, тыс. рублей

Победителем конкурса (получателями субсидий) становятся СМП, набравшие максимальное количество баллов.

Подробная информация по вопросам предоставления субсидий содержится в: Порядке предоставления субсидий СМП на возмещение затрат, связанных с уплатой первых взносов (авансовых платежей)по договорам финансовой аренды (лизинга).

По всем интересующим вопросам, связанным с программой льготного лизинга, Вы можете обратиться к ведущему консультанту министерства развития предпринимательства, торговли и внешних связей Кировской области — Поляевой Евгении Сергеевне по телефону (8332) 38-11-08.

Субсидирование части затрат, связанных с приобретением оборудования

Суть данного механизма поддержки заключается в субсидировании (возмещении) затрат субъектов малого предпринимательства, связанных с приобретением оборудования.

Требования, предъявляемые к получателям государственной поддержки:

Регистрация на территории Кировской области.

Соответствие критериям, установленным статьей 4 Федерального закона от 24.07.2007 № 209-ФЗ «О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации», а именно:

средняя численность работников за предшествующий календарный год не должна превышать 100 человек;

выручка от реализации товаров (работ, услуг) без учета НДС или балансовая стоимость активов (остаточная стоимость основных средств и нематериальных активов) за предшествующий календарный год не должна превышать 800 млн. рублей.

Средний размер оплаты труда у наемных работников СМП должен быть:

не ниже двух минимальных размеров оплаты труда, кроме СМП, принимающих на работу лиц, освободившихся из учреждений уголовно-исполнительной системы, СМП, осуществляющих деятельность в сфере народных художественных промыслов и ремесел.

не ниже полутора минимальных размеров оплаты труда для СМП, относящихся к:

o          СМП, осуществляющим производство сельскохозяйственной продукции, ее первичную и последующую (промышленную) переработку (в том числе на арендованных основных средствах) в соответствии с перечнем, утверждаемым Правительством Российской Федерации, и реализацию этой продукции при условии, что в доходе сельскохозяйственных товаропроизводителей от реализации товаров (работ, услуг) доля дохода от реализации этой продукции составляет не менее чем семьдесят процентов за календарный год;

сельскохозяйственным потребительским кооперативам, созданным в соответствии с Федеральным законом от 8 декабря 1995 года № 193-ФЗ «О сельскохозяйственной кооперации»;

крестьянским (фермерским) хозяйствам, соответствующим требованиям Федерального закона от 11 июня 2003 года № 74-ФЗ «О крестьянском (фермерском) хозяйстве»;

СМП, осуществляющим промышленное рыбоводство, и организациям, осуществляющим разведение одомашненных видов и пород рыб;

СМП, осуществляющим промышленное рыбоводство, и организациям, осуществляющим разведение одомашненных видов и пород рыб;

СМП, основные виды деятельности которых относятся согласно Общероссийскому классификатору видов экономической деятельности к сельскому хозяйству, предоставлению услуг в этой области и (или) производству пищевых продуктов, включая напитки; потребительским кооперативам.

Отсутствие у СМП задолженности по налоговым платежам в бюджеты бюджетной системы Российской Федерации, страховым взносам в Пенсионный фонд Российской Федерации и Фонд обязательного медицинского страхования Российской Федерации на 1 число месяца, в котором предоставляются документы (при наличии задолженности СМП имеет право представить документы о ее гашении).

Отсутствие у СМП задолженности по страховым взносам в Фонд социального страхования Российской Федерации по состоянию на 1 число месяца, следующего за последним отчетным кварталом (при наличии задолженности СМП имеет право представить документы о ее гашении).

Перечисление (уплата) СМП в полном объеме начисленных и удержанных сумм налога на доходы физических лиц наемных работников на 1 число месяца, в котором предоставляются документы.

Отсутствие у СМП просроченной задолженности по выплате заработной платы перед наемными работниками на 1 число месяца, в котором предоставляются документы.

СМП должен принять обязательство по обеспечению выплаты среднего размера оплаты труда своим наемным работникам не ниже того уровня, на основании которого было принято решение о предоставлении субсидии.

Размер субсидии составляет 50% затрат, но не более 1 млн. рублей.

Не субсидируются затраты, связанные с приобретением легкового автотранспорта, автомобилей с типом кузова «пикап», воздушного транспорта, оборудования, предназначенного для осуществления оптовой и розничной торговой деятельности.

Ограничения в предоставлении субсидий:

Договор на приобретение оборудования должен быть заключен не ранее 1 октября 2015 года.

Субсидии предоставляются СМП, осуществляющим деятельность в сфере производства и сельского хозяйства.

Субсидии не предоставляются субъектам малого предпринимательства по договорам, в которых продавцом и покупателем оборудования являются взаимозависимые (аффилированные) лица.

Предоставление субсидий осуществляется на конкурсной основе. В ходе конкурса документы СМП сравниваются друг с другом и оцениваются по 4-м показателям.

Объем налоговых платежей, уплаченных вфедеральный, областной и местный бюджеты за предыдущий год, тыс. рублей.

Объем страховых взносов, уплаченных в государственные внебюджетные фонды за предыдущий год, тыс. рублей.

Среднемесячная заработная плата в расчете на одного наемного работника субъекта малого предпринимательства

Стоимость приобретаемого оборудования, тыс. рублей.

Победителем конкурса (получателями субсидий) становятся СМП, набравшие максимальное количество баллов.

Подробная информация о программе субсидирования содержится в Постановлении Правительства Кировской области «Об утверждении Порядка предоставления субсидий субъектам малого предпринимательства на возмещение затрат, связанных с приобретением оборудования в целях создания и (или) развития, и (или) модернизации производства товаров» от 01.10.2014 № 2/16.

По всем интересующим вопросам, связанным с предоставлением субсидии, Вы можете обратиться к ведущему консультанту министерства развития предпринимательства, торговли и внешних связей Кировской области — Поляевой Евгении Сергеевне по телефону (8332) 38-11-08.